44+ finansal terim, sade Türkçeyle açıklandı. Banka dilini artık sen de anlarsın.
Bilgiye yapılan yatırım,
her zaman en yüksek faizi öder.
Benjamin Franklin (1706–1790)
44 terim listeleniyor
Geliri üçe bölen bütçe yöntemi: %50 ihtiyaçlar, %30 istekler, %20 tasarruf.
Bütçe Planlayıcı →Paranın ikiye katlanması için gereken yaklaşık süreyi bulmaya yarayan pratik kural. 72'yi yıllık getiri oranına böl.
Beklenmedik harcamalar için ayrılan likit birikim. Genellikle 3–6 aylık gideri karşılayacak miktarda tutulur.
Size para kazandıran ya da değer saklayan mülkiyet. Hisse, gayrimenkul, altın birer aktiftir.
Ödeme yapılmadan önceki toplam borç veya yatırılan ilk tutar. Faiz anaparadan hesaplanır.
Faizin sadece anaparaya uygulandığı hesaplama yöntemi. Her dönem aynı miktarda faiz kazanılır.
Türkiye'de devlet katkısıyla desteklenen uzun vadeli emeklilik yatırım planı. Katkıların %30'u devlet tarafından eklenir.
Borsa İstanbul. Türkiye'nin tek menkul kıymet borsasıdır. BIST-100 endeksi en büyük 100 şirketin performansını ölçer.
Faizin faize eklenmesi. Anaparanın üzerine kazandığın faiz, bir sonraki dönemde yeniden faiz kazanır. Zamanla çığ gibi büyür.
Riski azaltmak için farklı varlık sınıflarına ve sektörlere yatırım yapma stratejisi. 'Tüm yumurtaları aynı sepete koyma' prensibi.
Bir para biriminin başka bir para birimiyle değişim oranı. USD/TRY şu an ~₺34 civarındadır.
Mal ve hizmetlerin genel fiyat düzeyinin zaman içinde artması. Paranın satın alma gücünü düşürür.
Enflasyon karşısında değerini koruyabilen ya da artırabilen varlıklara yatırım yapma stratejisi. Altın ve gayrimenkul klasik örneklerdir.
Birden fazla varlığı bir arada bulunduran ve borsada hisse gibi işlem gören fon. Düşük maliyetle çeşitlendirme imkânı sağlar.
Borç alınan ya da yatırılan para için ödenen veya kazanılan yüzde.
Finansal bağımsızlık için gerekli birikim hedefi. Yıllık giderin 25 katı (SWR %4 baz alınarak).
Financial Independence, Retire Early. Yüksek tasarruf oranıyla erken emekliliği hedefleyen yaşam tarzı ve strateji.
Erken Emeklilik →Bir şirkete ortak olmayı sağlayan menkul kıymet. Şirket kâr ettiğinde hissedarlar temettü alabilir ve hisse değeri artar.
Gayrimenkul alımını finanse etmek için alınan, mülkün teminat gösterildiği uzun vadeli kredi.
Geri ödeme ve faiz koşuluyla alınan para. Tüketici kredisi, konut kredisi, taşıt kredisi gibi türleri vardır.
Kişinin kredi geçmişine göre hesaplanan, kredi değerliliğini gösteren puan. Türkiye'de Findeks sistemi kullanılır.
Blok zinciri teknolojisine dayanan, merkezi otoritesiz dijital para birimi. Bitcoin en bilinenidir.
Bir varlığın hızlıca nakde dönüştürülebilme kolaylığı. Nakit en likit, gayrimenkul en az likit varlıklar arasındadır.
Belirli bir süre içinde gelen ve giden para miktarı. Pozitif nakit akışı = gelir > gider.
Sahip olduğun tüm varlıkların değeri eksi borçların toplamı. Kişisel finansal durumunun anlık fotoğrafı.
Enflasyon etkisi çıkarılmadan önce hesaplanan ham getiri oranı.
Varlıklarınızın borçlarınızı düştükten sonra kalan gerçek değeri. Net değer ile eş anlamlıdır.
Borçlarınız ve yükümlülükleriniz. Kredi kartı borcu, konut kredisi, taşıt kredisi birer pasiftir.
Aktif çalışmadan elde edilen düzenli gelir. Kira, temettü, telif hakkı, faiz geliri gibi.
Bir kişi veya kurumun sahip olduğu tüm yatırım araçlarının bütünü.
Enflasyon düşüldükten sonra kalan gerçek kazanç. Nominal getiri – enflasyon oranı formülüyle bulunur.
Kısa vadeli borçlanma aracı. Genellikle gecelik veya haftalık vadede hazine bonosunu teminat göstererek borç alınması.
Yatırımcının finansal kayıplara katlanma kapasitesi ve psikolojik dayanıklılığı.
Belirli bir miktarın kaç birim mal/hizmet satın alabileceğini ifade eder. Enflasyonla ters orantılıdır.
Kaynaktan kesilen vergi. Mevduat ve repo faizlerinde banka tarafından direkt kesilen %15 gelir vergisidir.
Bileşik Faiz Hesaplayıcı →Emeklilikte portföyün bitmemesi için yılda çekebileceğin maksimum yüzde. Yaygın kabul %4.
Devlet veya şirketlerin borçlanma için ihraç ettiği menkul kıymet. Belirli bir faiz (kupon) ödemesi yapar.
Gelirinin ne kadarını biriktirdiğini gösteren yüzde. Finansal bağımsızlığa ulaşma hızını doğrudan etkiler.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası. Para politikasını yönetir ve kısa vadeli faiz oranlarını belirler.
Şirketin kârından hissedarlara yaptığı nakit ödeme. Pasif gelir kaynağı olarak kullanılabilir.
Tüketici Fiyat Endeksi. Türkiye'de TÜİK tarafından yayınlanan ve enflasyonu ölçen resmi göstergedir.
Bir finansal sözleşmenin sona ereceği süre ya da tarih.
Yatırım aracının fiyatının ne kadar oynadığının ölçüsü. Yüksek volatilite = hem yüksek kâr hem yüksek zarar riski.
Birden fazla yatırımcının parasının bir havuzda toplanıp profesyonel yöneticilerce yönetildiği araç.